Gerenciar as contas pode gerar dúvidas sobre onde alocar seus rendimentos. Compreender os diferentes tipos de investimento do mercado é indispensável para valorizar suas economias com segurança.
Colocar suas finanças em ordem permite traçar metas claras. Neste guia, explicamos como funcionam as principais categorias do mercado e como selecionar as melhores opções de acordo com seu momento de vida.
Investir é direcionar recursos financeiros para ativos que gerem retornos no futuro. O objetivo é proteger o valor do dinheiro contra a inflação, criar uma reserva de segurança ou viabilizar a aquisição de bens valiosos.
Com tantas alternativas, conhecer as modalidades evita escolhas incompatíveis com sua tolerância a oscilações. Compreender prazos, riscos e liquidez traz tranquilidade para poupar de forma segura.
O mercado se divide em grandes categorias para atender a diferentes perfis e objetivos financeiros:
A renda fixa é marcada pela previsibilidade: você conhece a rentabilidade no momento da aplicação. Exemplos são títulos do Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs e debêntures. CDB, LCI e LCA contam com a proteção do FGC, que garante até R$ 250 mil por CPF e instituição.
Nessa categoria, as taxas de retorno não são garantidas e os ativos sofrem oscilações constantes. Exemplos comuns são ações na Bolsa, fundos imobiliários, ETFs e BDRs.
Os fundos funcionam como condomínios geridos por profissionais. De acordo com as normas da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), as carteiras se dividem em fundos de renda fixa, multimercados, cambiais ou de ações.
É um plano para o longo prazo, com foco em aposentadoria complementar. Possui tributação diferenciada e permite escolher entre VGBL ou PGBL de acordo com sua declaração.
Adquirir imóveis ou terrenos é uma forma tradicional de construir patrimônio e gerar aluguéis. Essa modalidade exige capital elevado para a compra, possui custos de manutenção e baixa liquidez.
Embora não seja um investimento voltado à rentabilidade, o consórcio é uma alternativa de planejamento. Ele atua como poupança programada para a aquisição planejada de bens de alto valor, sem volatilidade.
Compreender as duas principais categorias ajuda a planejar sua carteira com segurança. Veja o comparativo:
| Critério | Renda fixa | |
|---|---|---|
| Previsibilidade | Maior | |
| Risco | Em geral, menor | |
| Retorno | Mais previsível | |
| Perfil comum | Conservador | |
| Exemplos | Tesouro, CDB, LCI e LCA |
Selecionar as opções corretas exige analisar suas necessidades de forma estruturada:
Seja para ter uma reserva ou planejar a compra de um carro, objetivos definidos ajudam a escolher o prazo e a liquidez adequados.
Responda ao teste de suitability para descobrir se a sua postura é conservadora, moderada ou arrojada, evitando surpresas.
Analise a facilidade de resgate e a tolerância do produto escolhido, garantindo que o plano esteja alinhado às suas necessidades.
Verifique a incidência de Imposto de Renda, taxas, custos e a presença de garantias do FGC para cada aplicação selecionada.
Cada meta exige uma modalidade específica para proteger o orçamento familiar:
O foco deve ser a segurança e a liquidez diária. Títulos do Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária são indicados para resgates imediatos.
Para metas de médio prazo, CDBs com prazos fechados, LCIs ou LCAs garantem boa rentabilidade com baixo risco.
Investimentos em ações, fundos de ações ou previdência privada buscam valorização de longo prazo, tolerando oscilações.
Nesse caso, planejar a aquisição por meio de consórcio Rodobens atua de forma ideal. Sem juros, você programa a compra do veículo ou imóvel com parcelas que se adequam ao bolso.
A segurança depende da saúde do emissor e das garantias. Títulos públicos e ativos protegidos pelo FGC são considerados mais seguros.
Para quem está começando a poupar, siga estas orientações simples:
Diversificar vai além de pulverizar suas economias em diferentes ativos. Trata-se de planejar a construção de patrimônio ao longo do tempo, aliando estabilidade e conquistas patrimoniais com consistência.
A Rodobens possui mais de 75 anos de história e ajuda a viabilizar seus planos com segurança e sem juros. Nós contamos com a classificação AA+ da Fitch Ratings e somos a melhor administradora de consórcio do Brasil. Aproveite e faça já uma simulação para essa modalidade.
Respondemos de forma direta às principais dúvidas sobre os produtos do mercado.
Eles se dividem basicamente em renda fixa, caracterizada por previsibilidade e menor risco, e renda variável, onde os rendimentos podem oscilar de acordo com o mercado.
A recomendação é iniciar por títulos públicos do Tesouro Direto ou CDBs com liquidez diária, pois oferecem segurança, simplicidade e facilidade de resgate imediato.
Os títulos do Tesouro Direto são as opções mais seguras do mercado, por possuírem garantia direta do Tesouro Nacional.
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