Nome negativado: o que é, como consultar e o que fazer?

Pode acontecer com qualquer um: a gente compra um carro, por exemplo, com tudo planejado, mas, de uma hora para outra, acabamos nos enrolando e não conseguimos pagar as parcelas. Qual é a consequência desse ato? Ter o nome negativado. Aconteceu com você ou com alguém que conhece? Pois é mais comum do que podemos imaginar!

No dado mais recente, de novembro de 2022, o número de pessoas no Brasil com inadimplência chegou a 69,83 milhões — em crescimento pelo 11º mês consecutivo. Os dados são da Serasa Experian.

Apesar de recorrente, a atitude de não quitar as dívidas não é nada normal e traz consequências. Quer saber quais são? Então, continue a leitura e aprenda. Vamos falar sobre o que significa ter o nome negativado e as ações que isso acarreta.

O que é inadimplência?

Inadimplência nada mais é do que o não pagamento de uma dívida. Por exemplo, quando uma pessoa deixa de quitar a conta de luz, ela está inadimplente e precisa regularizar a situação.

Para combatê-la, é preciso investir em organização e em equilíbrio financeiro para evitar gastos maiores que os pagamentos. Além disso, encontrar fontes de renda alternativas para conseguir colocar as finanças em ordem pode ser uma boa opção.

Com isso, você consegue quitar todas as pendências e tem potencial para criar uma reserva de emergência e até investir. Desse modo, é possível aumentar a tranquilidade e a sensação de bem-estar.

Por isso, como primeiro passo, vale entender como saber se o nome está negativado e corrigir o quanto antes essa situação.

O que é ter o nome negativado?

Essa situação é popularmente conhecida como "ter o nome sujo na praça". Em geral, ao ter a restrição do Cadastro de Pessoa Física (CPF), o consumidor fica com menos opções de crédito perante o mercado. Isso acaba prejudicando em situações como pedir um empréstimo, fazer um financiamento ou até mesmo solicitar um cartão de crédito.

O que acontece é que instituições financeiras e bancos fazem uma análise de crédito, consultando órgãos como SPC ou Serasa para verificar cada caso. Ao ver que um nome está negativado, eles entendem que a pessoa não é uma boa pagadora e restringem seus atos financeiros.

Para saber em qual situação está o seu CPF, é só fazer uma verificação junto aos órgãos de proteção ao crédito que já citamos: basta consultar o site. Essa consulta é gratuita. Clique nos links abaixo e acompanhe o passo a passo:

• Consultar CPF no SPC Consumidor;
• Consultar CPF no Serasa Consumidor.

Mas é importante destacar que existe a possibilidade de o consumidor estar negativado em uma empresa e com o nome limpo em outra. Por isso, é importante pesquisar em ambos os cadastros.

Quais são as consequências?

Agora que já explicamos o que significa ter o nome negativado, vamos exemplificar as consequências que isso acarreta.

É claro que existem diversos fatores que levam as pessoas a essa situação, mas isso pode atrapalhar muito a sua vida, como recusa do crédito ou até mesmo dar acesso a juros mais altos. Veja mais detalhes abaixo!

Restrição de créditos

Vamos a um exemplo: a televisão de casa estragou e vai ser necessário comprar outra. A grana está curta, e o jeito é tirar a mercadoria no crediário.

Quando a pessoa está com o nome sujo, não consegue fazer esse tipo de coisa, devido à restrição em seu CPF. Isso também acontece quando se tenta fazer um empréstimo ou até mesmo tirar o cartão de crédito de uma loja específica.

Outra possibilidade é até conseguir crédito pessoal, mas com taxas de juros altíssimas — o que pode complicar ainda mais a sua vida financeira.

Score de créditos prejudicado

Algumas pessoas desconhecem a informação, mas score é o resultado de todos os hábitos de pagamentos e relacionamentos do cidadão no mercado de créditos.

A numeração vai de zero a mil e, quanto mais baixa for, menos benefícios você terá. Geralmente, é esse recurso que os bancos avaliam quando vão decidir se dão ou não um cheque para o consumidor, por exemplo. E quando seu nome está sujo, o score fica bem prejudicado.

Juros mais altos

Ao deixar de pagar algo, seja um carnê, seja uma conta, uma taxa de juros é acrescentada àquele valor inicial. Dependendo do tempo, o valor pode ser altíssimo, o que acaba gerando novos atrasos por parte do devedor. Assim, isso vira uma bola de neve, e a pessoa fica cada vez mais com o nome negativado.

Suspensão de serviços

Quem nunca deixou de pagar uma conta de luz, por exemplo? Aposto que você pelo menos já ouviu falar de alguém que fez isso. A ação pode levar a empresa a cortar o fornecimento dos serviços. As firmas normalmente têm o prazo de até 30 dias após a confirmação do não pagamento para fazer a suspensão.

Como limpar o nome sujo?

São muitas as consequências de ter o nome sujo, sendo essencial saber se organizar financeiramente para evitar a situação. Porém, se o problema já está aí e o seu nome está negativado, é hora de entender como corrigir essa situação.

A melhor estratégia para limpar o nome sujo é recorrer a um serviço de orientação para pessoas que estão inadimplentes. Normalmente, esses serviços permitem que você entenda o que precisa ser feito para limpar seu nome e dão orientações sobre como negociar com os credores para obter melhores condições. No Serasa Limpa Nome, por exemplo, é possível fazer simulações e ver propostas 100% online.

Além disso, eles podem também ajudar a negociar com as empresas responsáveis e permitem reunir as provas necessárias para que seu nome seja limpo. Logo, vale a pena contar com ajuda para identificar quais as melhores estratégias para saldar seu débito.

Quais as vantagens de ter nome limpo?

Existem vários benefícios de acabar com as dívidas e organizar a vida financeira. Por exemplo, caso você precise de crédito para alcançar algum objetivo de vida, é mais simples obtê-lo.

Além disso, é possível dormir tranquilo sem ter a dor de cabeça de cobranças constantes que costumam tirar a paz. Com o auxílio de boas práticas financeiras, ainda é possível obter rendimentos via investimentos para aumentar o bem-estar e não passar mais por apertos.

Desse modo, se deseja usufruir de todos os benefícios citados acima e também melhorar a sua qualidade de vida, vale a pena adotar boas práticas e cuidados para não extrapolar com os gastos e para quitar as contas em dia.

Em quanto tempo o cpf negativado fica limpo?

Ter o nome negativado pode gerar muitos prejuízos para a sua vida. Nesse sentido, é necessário encontrar formas para aliviar essa situação. Porém, às vezes pode ser difícil conseguir completar tal tarefa.

Então, quando você não paga as suas dívidas ao longo dos anos, elas acabam "caducando" em até 5 anos, ou seja, o seu nome sai da lista dos órgãos de defesa do consumidor e o débito não influencia mais o seu score. Esse prazo é determinado pelo Código de Defesa do Consumidor e o Código Civil.

Porém, atenção: mesmo com o nome aparentemente limpo, a dívida pode continuar sendo cobrada, com juros e multas, por meio de ligações, e-mails, cartas etc.

No caso da realização do pagamento da dívida pendente, de acordo com a Serasa, a empresa tem até 5 dias úteis para retirar seu nome da lista de inadimplentes. Além disso, deve fornecer um recibo ou comprovante ao cliente de que a dívida foi quitada.

Nas situações em que seu nome for negativado indevidamente, vale entrar em contato com as instituições para entender como corrigir a situação. O site Consumidor também é bem útil para problemas do gênero.

No caso de insistência no erro ou recusa a retirar seu nome da lista de inadimplentes, uma possibilidade é acionar o Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor) do seu estado para formalizar a reclamação.

Assim, você mantém um score de crédito elevado e tem mais benefícios junto ao mercado financeiro, sem falar na tranquilidade.

Como aumentar o score?

Ter um bom score de crédito vai ajudar na hora de conquistar os objetivos traçados. Nesse sentido, é importante adotar boas práticas financeiras para aumentar esse indicador e ter mais finanças sempre com indicadores positivos.

Abaixo, listamos dicas que podem ajudar:

• Faça um planejamento financeiro para evitar gastar mais do que ganha;
• Pague suas contas sempre em dia;
• Mantenha os cadastros atualizados nas instituições financeiras, incluindo o Cadastro Positivo do Serasa, seu currículo financeiro;
• Faça a negociação de dívidas e quite-as o quanto antes.

Tais sugestões, quando aplicadas, vão auxiliar a manter os pagamentos em dia, além de aumentar o score de crédito. Portanto, vale a pena colocar cada uma delas em prática.

Como você pôde ver neste artigo, ter o nome negativado gera diversas situações embaraçosas para o consumidor. Sabemos que vários fatores podem nos levar ao caminho da inadimplência, mas é sempre importante buscar formas de manter o CPF livre de restrições para realizar qualquer tipo de compra ou até mesmo financiamentos. Não se sabe quando vamos precisar, não é mesmo?

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