Investimentos inteligentes: diversifique seu patrimônio com segurança

Há tantos tipos de investimentos no mercado que muitas vezes fica difícil entender qual o melhor e como investir com segurança. Não basta saber o que é mais rentável ou o que exige menos capital. É preciso saber como fazer investimentos inteligentes. Mas o que isso significa?

É sobre isso que vamos falar neste conteúdo. A seguir, entenda o que é a diversificação de investimentos e sua importância.

O que é diversificação de investimentos?

A diversificação de investimentos, como o próprio nome sugere, é a aplicação do capital em mais de um tipo de investimento. Essa é uma estratégia inteligente por estar diretamente relacionada com a rentabilidade.

Isso porque a diversificação permite aproveitar oportunidades disponíveis em diferentes tipos de investimentos. Além disso, é uma atitude de segurança, pois evita o risco de uma perda significativa caso todo o dinheiro esteja aplicado em um único ativo.

Quais são os principais tipos de investimentos?

Entre os principais tipos de investimentos disponíveis, podemos citar a renda fixa, as ações e os imóveis, conforme detalhamos a seguir.

Renda fixa

Os investimentos de renda fixa apresentam rendimentos previsíveis e estáveis. Eles funcionam como os empréstimos, ou seja, você disponibiliza dinheiro para o emissor de um título e, no vencimento acordado, esse valor é devolvido para você, acrescido de juros que podem ser pré ou pós-fixados.

No caso de juros prefixados, como ocorre no Tesouro Direto, uma taxa fixa é estabelecida entre as partes no momento da compra de um ativo. Quando os rendimentos são pós-fixados (exemplo: CDI), geralmente se encontram atrelados a um determinado índice econômico (como o IPCA e a Selic), e podem ser alterados pela flutuação de algum índice referencial.

Os principais investimentos de renda fixa são os títulos do Tesouro Direto, CDI (Certificado de Depósito Interbancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário), CDB (Certificado de Depósito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito de Agronegócio), conforme detalhamos a seguir.

Tesouro Direto

Essa é uma opção de investimento em títulos públicos, ativos emitidos pelo Governo. Ele funciona da seguinte forma: você empresta seu dinheiro para o financiamento de projetos de infraestrutura, saúde e educação. Na data do vencimento, você recebe o que investiu mais os juros combinados em contrato.

Há três tipos de títulos de Tesouro Direto:

• Prefixado — os rendimentos têm uma porcentagem fixa;
• Selic — pós-fixado atrelado a essa taxa básica de juros;
• IPCA+ — atrelado ao IPCA com o acréscimo de uma porcentagem fixa.

Aqui, é importante observar que o Tesouro Direto foi uma opção de investimento muito popular nos últimos anos. Entretanto, com a queda da taxa Selic e da inflação, os rendimentos deixaram de ser tão atrativos. Mesmo assim, ainda é considerado um dos ativos mais seguros do mercado financeiro.

LCI e LCA

LCI e LCA, a exemplo de outros ativos de renda fixa, funcionam como empréstimos. Embora sejam investimentos que costumam oferecer uma rentabilidade relativamente atrativa, apresentam um aporte mínimo maior. No geral, iniciam em R$ 1 mil para as LCIs e são ainda mais altos para as LCAs.

CDB

O investimento em CDB é muito parecido com o Tesouro Direto. Sua principal diferença se encontra no emissor dos ativos. Por serem títulos privados, são emitidos por bancos.

Ações

As ações são investimentos de rendimento variável. Elas são frações do capital de uma empresa. Ao adquiri-las, você se torna um sócio do negócio. Dessa forma, é muito importante analisar a organização além dos aspectos relacionados ao cenário econômico, para fazer investimentos inteligentes.

Algumas ações dão direito a dividendos, ou seja, pagamentos mensais referentes à parte dos lucros da empresa. Já outras ações podem garantir o direito de votação em assembleias da empresa. Nesse caso, o peso do seu voto será proporcional à quantidade de ativos que você possui.

Imóveis

A construção civil e o mercado imobiliário são destaques na economia nacional quando o assunto é captação de investimentos, movimentação de recursos, geração de empregos, entre outros aspectos que se sobressaem.

Nesse sentido, o mercado de imóveis oferece vantagens para quem deseja explorar o potencial econômico desse setor, como:

• Benefícios fiscais — determinados investimentos permitem isenção no Imposto de Renda.
• Liquidez — mercado de produtos financeiros com excelente liquidez.
• Preservação do patrimônio — o mercado imobiliário tem os valores corrigidos e índice de inflação próprio;
• Renda passiva — oportunidade de construir um patrimônio para viver de renda.
• Riscos diversificados — várias modalidades de investimentos que permitem diversificar o risco.
• Valorização — possibilidade de aumento dos preços e cotações.

Quais estratégias utilizar para diversificar os investimentos com eficiência?

Para diversificar os investimentos com eficiência você pode usar estratégias avançadas, como investir em fundos de índices e em ativos internacionais, conforme detalhamos a seguir.

Fundos de índices

O fundo de índice ou ETF (Exchange Traded Fund), é uma forma simples de aplicar em renda variável, pois permite investir em diversos ativos por meio de um único produto.

Trata-se de um tipo de fundo, como um “condomínio” de investidores, porém, com duas características básicas que o diferenciam dos demais:

• É atrelado a algum índice de referência, como o IBOVESPA B3, por exemplo;
• É negociado na bolsa como se fossem ações, respondendo à lei da oferta e da demanda.

Além desses aspectos, o fundo de índice pode ser uma opção para pessoas com menos tolerância ao risco.

Ativos em fundos internacionais

São investimentos em ativos de renda fixa e variável de diferentes países, buscando a diversificação e as oportunidades de retorno. Algumas das vantagens que eles proporcionam, incluem:

• Acesso a moedas estrangeiras;
• Facilidade de investimento e liquidez;
• Gestão profissional da carteira;
• Investimento em mercados emergentes, bem como em empresas líderes mundiais;
• Maior potencial de retorno quando comparado a aplicações em apenas um país ou região;
• Redução de riscos por meio da diversificação global.

Como o consórcio pode ajudar na diversificação do patrimônio?

O consórcio é uma opção de investimento segura e vantajosa, especialmente para jovens profissionais que desejam construir um patrimônio diversificado. Isso porque ele permite adquirir bens diversos, como veículos, imóveis, terrenos, entre outros.

Essa diversificação é fundamental para proteger o seu patrimônio contra as volatilidades específicas de um setor. Também é possível escolher diferentes grupos de consórcio, o que torna ainda maior a diversificação dos investimentos.

Além desses benefícios, o consórcio ajuda a ter um planejamento financeiro disciplinado, não cobra juros e pode disponibilizar uma contemplação antecipada.

Como você pôde ver, os investimentos inteligentes envolvem estratégias relacionadas diretamente com a diversificação na hora de decidir sobre como investir.

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