Educação financeira: um guia para entender de vez o assunto

Educação financeira é um assunto importante e que faz muita diferença na vida de qualquer cidadão. Saber lidar com o próprio dinheiro é sinônimo de liberdade, uma vez que você conseguirá usufruir do que quiser sem extrapolar os seus ganhos. É uma questão de consciência e saber que não é bom gastar mais do que ganha.

Sempre que esse assunto vem à tona, você se mostra um expert no tema ou não? Independentemente da sua resposta, não se preocupe, pois este artigo foi feito especialmente para ajudar as pessoas a terem um bom relacionamento com as suas finanças.

Prepare-se para ter uma melhor qualidade de vida com dicas simples, mas que farão toda a diferença nas suas decisões financeiras!

O que é educação financeira?

Educação financeira vai muito além de participar de cursos e palestras sobre o tema. Nesse momento, você mudará seu mindset sobre dinheiro e passará a olhar para ele de forma diferente. A educação financeira ensina a organizar suas finanças, planejar suas compras, saber exatamente quanto ganha e gasta e, principalmente, pensar no futuro.

Todo esse processo permitirá que você compreenda melhor suas finanças, possibilitando que melhores decisões sejam tomadas sem comprometer o seu orçamento. Lembre-se de que a educação financeira também envolve questões emocionais. Compras por impulso, por exemplo, são eliminadas quando você aprende a lidar com o seu dinheiro. O controle de gastos passa a fazer parte do seu dia a dia e, com isso, consegue planejar a vida com mais equilíbrio.

Qual a sua importância?

Manter as suas finanças no azul traz tranquilidade, reduz o estresse e, ainda, permite que você viaje mais para descansar, seja sozinho, seja com a família. Só quem teve problemas com dívidas sabe o quanto isso tira a paz das pessoas.

Educar-se financeiramente ajuda você a acumular dinheiro, uma vez que seus rendimentos serão usados com inteligência. Nesse caso, é possível, por exemplo, realizar investimentos que oferecem boa rentabilidade ou, até mesmo, abrir um negócio.

Muitas pessoas associam a riqueza à sorte, mas isso não é verdade. Você pode, sim, acumular grandes quantias se for alguém educado financeiramente e tiver um planejamento financeiro coerente com a sua realidade financeira.

Qual a relação entre empreendedorismo e educação financeira?

Quem decide empreender precisa ter em mente que cada real que sai ou entra na empresa é de extrema importância. Afinal, o ideal é que o negócio tenha um faturamento muito maior que seus custos, a fim de proporcionar uma ótima lucratividade, a qual pode até mesmo ser destinada para novos investimentos da empresa.

No entanto, para que isso seja possível, o empreendedor precisa no mínimo ser educado financeiramente para fazer um controle eficiente dos gastos e, inclusive, desenvolver um planejamento robusto e acompanhar de perto a movimentação das receitas e despesas.

Por meio da educação financeira, o empreendedor tem mais facilidade para:

• identificar oportunidades de realizar novos investimentos;
• cortar custos supérfluos;
• negociar preços;
• obter descontos com o pagamento à vista.

Além disso, existe a possibilidade de ganhar a confiança dos fornecedores e, com isso, conseguir condições especiais.

O empreendedor também tem alguns benefícios com a educação financeira, como:

• aumentar o controle do fluxo de caixa;
• avaliar melhor a necessidade de ter empréstimos;
• ter capital de giro;
• organizar-se para novos investimentos;
• melhorar a precificação;
• diminuir o estresse com a gestão do negócio.

Ao chegar até aqui, ele consegue ter mais poder de negociação no mercado, possibilitando que a empresa ganhe destaque e saia na frente da concorrência.

Quais as vantagens de investir na educação financeira?

Investir em educação financeira é uma das melhores decisões da sua vida. Isso porque esse conhecimento pode ser compartilhado com as pessoas à sua volta, ajudando-as a se tornarem mais realizadas, assim como você. Veja, a seguir, outras vantagens que a educação financeira proporciona.

Evita o endividamento

Dívidas em atraso tiram o sono de qualquer pessoa. Ver seu patrimônio em risco porque não conseguiu arcar com alguns compromissos é um verdadeiro pesadelo. Porém, as coisas não precisam seguir esse caminho. É nesse quesito que a educação financeira ganha muita relevância.

Por mais que não possamos controlar algumas situações em nossas vidas, a educação financeira nos ajuda a planejar o futuro e garantir, por meio de uma reserva de emergência, por exemplo, que o endividamento não será uma realidade na sua vida. Portanto, por mais que algum imprevisto aconteça, você estará em segurança.

Além disso, precisamos mencionar que, como a educação financeira nos ajuda a organizar as contas, você saberá exatamente quanto tem disponível para novas compras e nunca mais gastará mais do que ganha.

Contribui para o alcance de objetivos

Nossa vida precisa ser motivada de alguma forma para que possamos crescer. No quesito financeiro, podemos falar sobre a importância dos nossos objetivos. Quais são seus planos de curto, médio e longo prazos? Eles podem ser vários, como:

• comprar uma casa;
• trocar de carro;
• iniciar uma faculdade;
• viajar;
• aumentar a família (ter mais filhos ou adotar um pet) etc.

A educação financeira contribui para que organize esses objetivos e crie estratégias eficientes para alcançá-los. Ao analisar onde quer chegar, você começa a decidir o que deve fazer, como encontrar uma renda extra, economizar em algum setor da sua vida etc.

Na medida em que alcança esses objetivos, sente uma motivação a mais para dar continuidade a essa prática tão importante nas suas finanças. Afinal, com foco e dedicação, os resultados chegam.

Ajuda a manter as finanças equilibradas

A educação financeira motiva você a desenvolver um consumo consciente. Logo, as finanças passam a ter mais equilíbrio, o que permite ter uma melhor qualidade de vida, sem o estresse dos “apertos” financeiros.

Ao ter uma melhor relação com o seu dinheiro, existe a possibilidade de controlar suas finanças com mais facilidade, direcionando parte da sua receita para arcar com os compromissos mensais e outras partes para reservas de emergência, investimentos e — por que não? — alguns mimos. Se está dentro do seu planejamento financeiro, não há problema nenhum em se presentear.

Reduz o estresse

58,4% das famílias brasileiras têm as finanças como motivo de estresse, de acordo com dados divulgados pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban). Com esses dados, podemos observar que o mau controle das finanças pode afetar diretamente a sua vida emocional, o que também pode refletir na sua saúde física.

A partir do momento que você se educa financeiramente, esse problema é eliminado. Isso porque será possível ter o controle da situação, mesmo em casos em que o contratempo aparece.

Uma pessoa com as finanças em ordem consegue viajar com tranquilidade sem aquele receio de voltar para casa e ter que encarar os compromissos que estão prestes a vencer. Além disso, consegue ampliar seu patrimônio sem colocar o seu orçamento em risco, podendo proporcionar à sua família uma vida mais confortável.

Como colocar a educação financeira em prática?

Conhecimento tem ainda mais valor quando colocado em prática. Portanto, se você deseja mudar realmente seus hábitos financeiros, precisa colocar em ação tudo que aprendeu. Como fazer isso? Veja as dicas abaixo.

Tenha um planejamento financeiro

Vamos começar pelo básico: um planejamento financeiro bem-feito. Aqui é hora de encarar seus erros de frente e criar soluções para que eles nunca mais sejam um problema na sua vida.

De início, é importante que você liste todas as suas fontes de receita, seja do trabalho, seja de qualquer outro tipo de renda extra. Feito isso, partimos para a parte mais difícil: identificar todos os custos — difícil porque nem sempre temos o controle de tudo que gastamos, mas a partir de agora, isso precisa mudar.

Nesse momento, considere desde os gastos com o pão da padaria até o pagamento de parcelas de financiamento, por exemplo. Nesse caso, a fatura do cartão de crédito pode ajudar, uma vez que é fácil ter acesso a todas as compras realizadas no mês.

Se, porventura, você usa o dinheiro para pagar algumas despesas, tenha em mãos sempre um caderninho ou um aplicativo financeiro para fazer essas anotações.

Pronto! Ao chegar até aqui, você conseguiu identificar se está gastando mais do que ganha. Agora, vamos para o próximo passo, que é definir suas metas e objetivos. Começamos pelos objetivos, que nada mais são que o seu “alvo final”. Por exemplo, seu desejo é comprar um carro, uma casa ou, até mesmo, viajar para fora do país.

Depois dessa definição, precisamos estabelecer suas metas, que são todas as ações necessárias que ajudarão você a alcançar seus objetivos. Portanto, ao definir seus objetivos, olhe para o seu orçamento e entenda quanto é possível poupar por mês para chegar à quantia desejada.

Priorize os gastos

Vamos falar dos gastos? Talvez, essa seja a parte mais difícil da educação financeira. Controlar nossos gastos não é tão simples, por isso que, nesse momento, precisamos mudar a nossa forma de pensar sobre o dinheiro. Por mais que uma compra supérflua nos traga prazer em um primeiro instante, a longo prazo ela causará arrependimento.

No entanto, isso não significa que deve parar de gastar — até porque isso é impossível. O que podemos fazer nesse momento é priorizar nossos gastos, a fim de garantir que o orçamento não seja prejudicado.

Por exemplo: você vai ao salão de beleza toda semana para fazer a unha. Em vez de ter esse tipo de gasto semanalmente, você pode optar por fazer algumas manutenções em casa mesmo e ir ao salão uma vez por mês.

Vamos mais além: suponhamos que você tenha o costume de almoçar ou jantar em restaurantes várias vezes na semana. Como o objetivo aqui é priorizar gastos, será que isso é realmente importante na sua vida? Avalie a possibilidade de reduzir essas refeições fora de casa. Se você trabalha longe e não dá tempo de voltar para casa para almoçar, experimente levar marmitas prontas. Dessa forma, além de economizar, você consegue ter uma alimentação mais balanceada e saudável.

Tenha hábitos de consumo conscientes

Além de comprar somente o necessário, existem outros hábitos de consumo que podem ajudar você a praticar o consumo consciente na sua casa. Essa é uma ótima forma também de ensinar sobre educação financeira para adolescentes e crianças. Afinal, seus filhos terão você como exemplo de vida em todos os sentidos.

Comece optando por embalagens reduzidas ou retornáveis. Dessa forma, é possível evitar o uso de sacolas plásticas que demoram muito tempo para se decompor no meio ambiente — cerca de 450 anos! Caixas de papelão também são válidas para carregar compras maiores.

O carro, embora seja uma comodidade para as famílias, libera muito dióxido de carbono na natureza. Portanto, é interessante que vocês optem por outros meios de transportes, como a própria bicicleta. Com ela, além de contribuir para um consumo consciente, você ainda se exercita, cuida da sua saúde e economiza combustível.

Outra ação importante é separar o lixo para reciclagem. A forma mais eficiente de fazer uma coleta seletiva é separando o lixo orgânico (alimentos estragados e restos de comida) do lixo seco (plástico, papel, vidro, alumínio etc.).

Por fim, vale destacar a importância de ter uma horta em casa. Além de ajudar a economizar nas compras do supermercado, você tem acesso a alimentos livres de agrotóxicos e, ainda, pode estimular as crianças a cuidar da natureza e criar o hábito de uma alimentação saudável — afinal, elas vão adorar comer as frutas e verduras que ajudaram a plantar.

Invista regularmente

Os investimentos são ótimos para quem deseja aumentar seu patrimônio. Porém, é importante estudar sobre cada aplicação que deseja fazer, uma vez que elas apresentam retornos e liquidez diferentes.

Por exemplo, algumas têm liquidez diária, ou seja, você pode realizar o resgate (saque) a qualquer momento. No entanto, outras exigem que o dinheiro fique aplicado por um determinado tempo; se você realizar o resgate antes do período preestabelecido, corre o risco de ter sua rentabilidade comprometida.

O primeiro passo é identificar o seu perfil de investidor, que pode ser:

• conservador: costuma ter a segurança como sua prioridade. Logo, tem mais aversão a riscos;
• moderado: por mais que seu interesse maior seja voltado para a segurança do seu patrimônio, está disposto a abrir mão de parte dela para conseguir ter retornos melhores;
• arrojado: esse perfil não tem medo de correr riscos, uma vez que entende que são necessários para ter melhores retornos. Também não se abala com eventuais perdas e entende que essa é a dinâmica do mercado.

Não gaste mais do que você ganha

Premissa básica da educação financeira: não gastar mais do que ganha. Embora pareça uma dica óbvia, ela é muito difícil de ser seguida, principalmente se você tem o hábito de consumir muito.

O ideal é definir um orçamento para cada meta. Por exemplo, você gastará até R$ 1 mil em supermercado, até R$ 100 com lazer; até R$ 300 com compras para itens da casa e poupará 20% do seu salário todos os meses etc.

É claro que isso deve ser definido de acordo com as suas receitas, porém, colocar esses gastos na ponta do lápis ajuda você a entender melhor até onde pode ir.

Tenha uma reserva de emergência

A reserva de emergência é indispensável para quem deseja ter uma boa educação financeira. Isso porque é ela que permitirá que você atravesse momentos difíceis com mais tranquilidade.

Mas quanto deve ser o total da reserva de emergência? Isso depende da sua qualidade de vida e do quanto ganha por mês. O ideal é que a reserva de emergência corresponda a, no mínimo, um ano dos seus gastos mensais. Portanto, se você tem um custo de vida mensal de R$ 4 mil, é bom que sua reserva de emergência seja de R$ 48 mil.

Calma! Não se assuste! Pode parecer que esse valor é muito exorbitante para uma reserva, porém, imagine a seguinte situação: você chega para trabalhar e seu chefe te chama para conversar. Nessa conversa, ele explica que a empresa não está bem financeiramente e, por isso, precisa demiti-lo.

Nesse momento, o desespero começa a bater à porta. Afinal, como você pagará o aluguel, a fatura do cartão, a prestação do carro, a escola dos filhos? Opa, espera aí! Você tem uma “folga” no orçamento (a sua reserva de emergência), que ajudará a superar esse problema com mais tranquilidade.

Entendeu por que esse valor é importante? Dinheiro não é tudo, é bem verdade. No entanto, ele pode, sim, trazer mais conforto e segurança para quem você ama.

Quais ferramentas podem ajudar na educação financeira?

Agora você já sabe o que fazer para colocar em prática a educação financeira em seu dia a dia. Porém, fazer todo esse controle manualmente dá muito trabalho e, ainda, fica muito sujeito a erros que podem comprometer seu orçamento.

A seguir, separamos algumas ferramentas que ajudarão você a cuidar das suas finanças com mais segurança. Acompanhe!

Guiabolso

O Guiabolso é um aplicativo de organização financeira que permite realizar a integração das suas contas bancárias com os cartões de crédito, possibilitando, assim, a centralização das informações e facilitando a análise dos dados.

Além disso, existe a possibilidade de categorizar os gastos para ter uma melhor visibilidade de qual área da sua vida demanda mais recursos financeiros — nesse momento, você pode reajustar seus gastos de acordo com as suas necessidades.

Organizze

O Organizze também é um aplicativo financeiro que ajuda a centralizar as suas finanças, sendo possível gerenciar melhor sua conta bancária e definir metas. Além disso, você tem acesso a relatórios sobre as suas finanças e pode criar alertas para que o app avise quando uma conta está prestes a vencer. Todos os dados são salvos na nuvem e podem ser acessados de qualquer lugar, desde que tenha o login e a senha, é claro.

Orçamento fácil

Mais um aplicativo financeiro muito eficiente, o Orçamento Fácil ajuda a organizar suas despesas da forma como quiser. Inclusive, é possível personalizar sua tela inicial, a fim de selecionar as informações que são mais importantes, permitindo que elas possam ser visualizadas primeiro.

Se você optar pela versão paga do app, pode sincronizar múltiplas contas e adicionar foto do comprovante de cada despesa quitada.

Planilhas google

Embora as Planilhas Google ofereçam um processo mais manual, elas também são eficientes, uma vez que permitem que você categorize suas receitas e despesas da maneira que quiser e disponibilizam fórmulas para serem usadas em seus cálculos. Como é uma conta do Google, você também pode acessá-las de qualquer lugar.

Trello

A ferramenta Trello é muito usada no mundo corporativo, porém, também pode ser eficiente para ajudar a controlar suas finanças. Você pode criar cronogramas de pagamentos para cada item e, ao quitar cada um, pode transferi-los para a coluna “Pago”. Além disso, o Trello também possibilita que alertas sejam enviados quando uma tarefa está prestes a vencer. Dessa forma, é possível evitar atrasos por motivo de esquecimento.

A educação financeira é importante para jovens e crianças?

O planejamento financeiro para jovens e iniciantes é muito importante porque eles precisam entender os conceitos básicos da economia e finanças para se prepararem para a vida adulta. É necessário aprender a lidar com o dinheiro desde cedo para não terem problemas com dívidas mais tarde. Todo conhecimento financeiro é válido e deve ser ensinado para que jovens e crianças tenham uma melhor qualidade de vida.

Chegamos ao fim de um importante assunto para a vida de cada cidadão. O planejamento financeiro para iniciantes serve para quem já está nesse caminho há um bom tempo também. Ele é fundamental para melhorar a sua relação com o dinheiro e permitir que você gaste de maneira consciente, sem prejuízos ao seu orçamento . Não tente "reinventar a roda”.

Quando o assunto é finanças, o “feijão com arroz” é suficiente para você ter ótimos resultados. Comece a aplicar essas dicas agora mesmo e perceba o quanto a educação financeira pode melhorar sua qualidade de vida, mesmo tendo que eliminar os gastos supérfluos do seu orçamento.

Para te ajudar contruimos um infográfico explicativo com algumas dicas do que você precisa fazer para melhorar seu score para conseguir ser aprovado em um financiamento. Confira abaixo:

Quer ter acesso a mais conteúdos como este? Assine agora a nossa newsletter e receba no seu e-mail as novidades do nosso blog! Tenha acesso a informações relevantes e que farão a diferença no seu dia a dia.