O mercado financeiro está sempre evoluindo e, com isso, surgem novas tecnologias para facilitar o acesso a esses diversos tipos de serviços, como o Open Finance. Trata-se de um sistema que permite a interação entre diferentes instituições, de maneira transparente e segura. Mas, será que o Open Finance vale a pena mesmo?
Com essa tecnologia, é possível reunir vários serviços em um só local, facilitando o gerenciamento financeiro. No entanto, se você ainda tiver dúvidas, continue a leitura até o fim e aprenda o que é, como funciona, quais os principais benefícios desse sistema, além de outras informações fundamentais.
O que é o Open Finance?
Open Finance, ou finanças abertas em sua tradução para o português, é um sistema financeiro aberto criado pelo Banco Central, que permite ao cliente compartilhar seus dados de maneira segura e gratuita.
Criado em fevereiro de 2021, após uma evolução do Open Banking, o sistema mudou a vida financeira de muitos consumidores. Atualmente, ele se encontra em sua quarta fase.
A principal finalidade do Banco Central com o Open Finance é desenvolver uma base regulatória que inclui os principais serviços econômicos da sociedade. Desse modo, alguns sistemas econômicos de grande importância, que o integram, incluem:
- Casas de câmbio
- Serviços bancários
- Corretora de valores
- Seguradoras
- Fundos de previdência
Como o Open Finance funciona?
O Open Finance busca simplificar o modo como as pessoas realizam transações financeiras. Sendo assim, os interessados em participar podem utilizar qualquer dispositivo eletrônico para fazer as operações.
Na prática, o usuário passa a ser dono dos seus dados financeiros, podendo ter total liberdade para buscar por serviços e produtos bancários que ele considerar mais interessantes. Para uma melhor compreensão, imagine que um cliente do "Banco A" necessite solicitar um empréstimo. Para isso, ele vai até o banco onde tem conta e verifica todas as alternativas de operações de crédito disponíveis.
Caso não tenha interesse em nenhuma das opções, independentemente do motivo, o consumidor procura outro banco que ofereça melhores produtos e condições. Nesse contexto, se ele já fizer parte do Open Finance, poderá usufruir de vantagens que não seriam possíveis caso não tivesse adesão a esse sistema.
Isso porque, com o sistema Open Finance, a instituição financeira consegue ter acesso aos dados financeiros do usuário. Desse modo, é possível oferecer serviços e produtos mais adequados ao perfil do potencial cliente.
Afinal, o Open Finance vale a pena mesmo?
A resposta é, sim! O Open Finance vale a pena, tanto para as instituições quanto para os clientes. Segundo a FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos): “Com mais de 2,3 bilhões de comunicações bem-sucedidas todas as semanas, o Open Finance completa 4 anos de operação no Brasil. Neste último ano, foi observado um crescimento expressivo do ecossistema, com o número de consentimentos evoluindo de 43 milhões, em janeiro de 2024, para 62 milhões em janeiro de 2025, um crescimento de 44% no período”.
Para as instituições financeiras, ele traz vantagens, agilizando os serviços e produtos oferecidos e aumentando a competição no mercado. Já para os clientes, proporciona um melhor controle financeiro e maior autonomia para escolher uma instituição que melhor atenda às suas necessidades. Isso amplia as opções de serviços e produtos, seja para o uso pessoal, seja para investir em um negócio.
Dessa forma, tanto pessoas jurídicas quanto pessoas físicas podem se beneficiar com essa medida. A seguir, conheça as vantagens desse sistema!
Proporciona mais autonomia financeira
O Open Finance possibilita ao cliente ter maior autonomia na escolha de um banco para contratar algum serviço. Todo esse processo é realizado rapidamente, por meio da plataforma do Banco Central.
Com uma breve pesquisa, o consumidor consegue escolher a melhor alternativa para suprir suas necessidades. A principal vantagem nesse caso é que essa avaliação financeira pode ser solicitada para várias instituições de maneira simultânea.
Além disso, o cliente pode manter a conta digital ativa em determinada instituição, mas optar pelo cartão de crédito de outra que ofereça melhores condições de pagamento e taxas de juros mais baixas.
Garante melhores ofertas
Com o Open Finance, é possível consultar o banco que oferece as melhores tarifas e taxas para determinado serviço ou produto. Naturalmente, isso acaba gerando maior competitividade no mercado.
Desse modo, as instituições financeiras tendem a disponibilizar menores taxas, com o intuito de atrair o consumidor para contratar os serviços da empresa. Afinal, elas sabem que o cliente costuma selecionar a alternativa mais em conta financeiramente.
Dá acesso a soluções personalizadas
Como as instituições financeiras têm acesso a todo o histórico do consumidor, elas conseguem disponibilizar soluções personalizadas conforme o perfil de cada pessoa. Isso faz com que a contratação do serviço ou produto seja mais segura para ambas as partes.
Para exemplificar, imagine que um banco avaliou o histórico de determinado cliente e percebeu que ele não terá condições financeiras para quitar as prestações de um empréstimo. Nesse caso, a instituição financeira pode elaborar uma proposta para que ele consiga efetuar os pagamentos no prazo e evitar a inadimplência.
É um sistema seguro
O Open Finance tem o processo totalmente virtual e ocorre em um ambiente com diversas camadas de segurança online, proporcionando uma segurança muito mais eficiente para o usuário do sistema.
Como foi dito, é uma solução supervisionada pelo BC, que estabelece diferentes critérios para as instituições financeiras participantes, visando assegurar a autenticidade e o sigilo das informações compartilhadas.
Portanto, o Open Finance não é um compartilhamento sem controle dos seus dados. É um sistema regulamentado e monitorado, conforme as normas da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais), que garantem a total segurança do usuário.
Vale ressaltar ainda que você tem total controle em relação ao que deseja ou não compartilhar com as instituições participantes. Além disso, o usuário fica protegido de golpes contra o consumidor, como o caso do phishing, um famoso e recorrente golpe digital.
Qual é a diferença entre Open Banking e Open Finance?
O Open Finance e o Open Banking não são a mesma coisa, apesar de o primeiro ser uma evolução do segundo. A principal diferença entre esses sistemas está na abrangência das instituições participantes.
No Open Banking, as informações compartilhadas envolvem somente os dados fornecidos a fintechs e bancos. Já no caso do Open Finance, o sistema abre um leque de possibilidades, buscando o histórico do cliente em diferentes instituições financeiras, como corretoras, empresas de câmbio e até mesmo dados da Previdência Social, para oferecer empréstimos consignados.
Conforme mostramos ao longo deste artigo, o Open Finance vale a pena, já que é um sistema financeiro que proporciona mais autonomia financeira, e garante mais transparência e praticidade. Além disso, possibilita a oferta de melhores taxas e acesso a soluções personalizadas.
Agora que você já sabe o que é Open Finance e as vantagens que ele oferece, aproveite e conheça os serviços e produtos oferecidos pela Rodobens!
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