Começar a investir com segurança: dicas essenciais para iniciantes

Começar a investir com segurança requer planejamento e algum tempo dedicado ao estudo do mercado financeiro. Apenas algumas horas de leitura podem poupar sua mente e suas contas de decisões erradas, pois a falta de conhecimento se torna uma grande vilã quando o assunto é dinheiro.

A propósito, você está por dentro dos fundamentos desse universo, como tipos de ativos, perfis de risco e estratégias de diversificação? Entender esses detalhes é importante pra evitar atitudes impulsivas e enfrentar as oscilações do mercado — que não são poucas!

Se você quer saber como começar a investir sem cometer os erros mais comuns para iniciantes, basta conferir este post até o final. Boa leitura!

Como definir seus objetivos financeiros?

Investir no mercado financeiro não é um fim por si só. Isso significa que, embora uma carteira com ativos rentáveis seja o desejo de todo investidor, é preciso saber o que fazer com ela.

Nesse quesito, definir os objetivos contribui para determinar a escolha dos ativos, o tempo que você pretende manter seu dinheiro investido (horizonte temporal) e outros pontos que estabelecem padrões únicos para o seu investimento. Portanto, vale a pena decidir o que quer:

• Está em busca de uma fonte de renda passiva?
• Pretende criar uma poupança programada pra uma grande aquisição?
• Procura aproveitar oportunidades únicas pra alcançar resultados exponenciais?

Saber disso é um excelente ponto de partida para orientar suas escolhas de investimentos.

O que é o perfil de investidor?

O perfil de investidor representa uma classificação para o comportamento, os objetivos e a tolerância ao risco de cada um ao investir. Embora as pessoas tenham suas particularidades na hora de aplicar seu dinheiro, existem categorias usadas pra definir os tipos de investidores.

Elas determinam o nível de risco tolerado, o tipo de ativo ideal e o horizonte de investimento esperado. Normalmente, os perfis são divididos em três grandes grupos:

• Conservador — compreende boa parte dos investidores, já que a maioria se preocupa em proteger o capital investido, apresentando baixa tolerância ao risco;
• Arrojado — busca maximizar os ganhos e tem uma maior disposição a correr mais riscos pra tentar obter retornos mais significativos com os investimentos;
• Moderado — uma mistura dos dois anteriores, ele faz algumas operações com maior grau de risco, mas ainda tem foco numa carteira equilibrada entre risco e retorno.

Quais são os tipos de investimento disponíveis?

O próximo passo para entender como começar a investir é conhecer os investimentos disponíveis. Eles são divididos entre os mais arriscados, geralmente de renda variável; e os menos, que são os de renda fixa. A seguir, listamos os principais:

• Ações — são disponibilizadas por empresas que estão listadas na bolsa de valores, representando uma parte que dá direito a dividendos. Mas tenha atenção, pois elas têm um nível de risco razoável;
• Fundos Imobiliários (FIIs) — são fundos com gestores profissionais que escolhem imóveis, como shoppings, edifícios comerciais e galpões logísticos, para investir. Nesse caso, o indivíduo recebe uma parte dos aluguéis gerados por esses imóveis;
• Tesouro Direto — considerado um dos ativos mais seguros do mercado, é ótimo para investidores iniciantes, por ser emitido pelo governo. Ele funciona como um empréstimo para o Estado em troca de juros;
• Certificados de Depósito Bancário (CDBs) — parecidos com o anterior, mas são oferecidos pelos bancos, que recebem o seu dinheiro e pagam com juros. Vale lembrar que é considerado seguro, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos;
• Consórcio — é uma alternativa interessante para manter a disciplina financeira, permitindo que você construa seu patrimônio aos poucos.

Por que é importante diversificar os investimentos?

A diversificação dos investimentos é uma prática aconselhada pelos profissionais do mercado financeiro e que muita gente vem seguindo. Prova disso é que a aplicação de dinheiro num único tipo de ativo caiu de 61% para 40% entre 2016 e 2020. Os dados são da própria Bolsa de Valores brasileira, a B3, divulgados em 2023.

A mesma pesquisa destaca que mais pessoas estão investindo em vários ativos nos últimos anos. Aqui, entram os fundos imobiliários, os ativos no exterior e outras opções, como as que você conferiu no último tópico.

Como tomar decisões seguras?

Todo investidor iniciante quer acertar em suas decisões de investimento. Afinal, há muito esforço e recursos pessoais aplicados em cada ativo. Veja, a seguir, como encurtar seu caminho e fazer uma boa seleção de ativos.

Estude o mercado de investimento

O conhecimento será sempre o aliado de um bom posicionamento no mercado financeiro. Isso inclui entender bem os diferentes tipos de ativos, as taxas envolvidas nas operações e os fatores macroeconômicos que podem afetar sua carteira — ou seja, inflação, desemprego, Produto Interno Bruto (PIB), e por aí vai.

A leitura de livros, artigos e relatórios é uma das maneiras mais baratas de aprender, mas requer bastante esforço e domínio de alguns conceitos econômicos. Já o acesso a cursos online, palestras e mentorias é uma alternativa para quem busca um aprendizado ágil.

Invista na construção de patrimônio

Também é possível começar a investir pensando em construir seu patrimônio pra proporcionar segurança a você e à sua família. Isso pode ser feito por meio de ativos financeiros disponibilizados na Bolsa de Valores.

Optar pelos Consórcios Rodobens também é uma ótima opção para adquirir imóveis, comprar um veículo próprio e até mesmo investir no futuro e na educação dos seus filhos ou na própria carreira. Assim, você conta com um serviço que ajuda a manter a disciplina financeira, não cobra juros e permite ofertar lances para antecipar a compra.

Ao tomar esses cuidados, você vai começar a investir com inteligência e sem se expor demais aos riscos do mercado. Nesse momento, proteger o capital e sua mente é a melhor forma de construir uma carreira sólida como investidor. Portanto, estude bastante e escolha com cautela os ativos pra que eles te tragam resultados graduais e consistentes.

Você conhece outras pessoas que estão dando os primeiros passos nessa jornada? Então compartilhe este post em suas redes sociais pra que elas invistam com cuidado!