Consórcio de moto: coisas que você precisa saber antes de contratar

Você sabe como funciona o consórcio de moto? É bem simples! Essa é uma modalidade de compra que possibilita programar a aquisição do bem sem pagar entrada ou juros (apenas uma taxa administrativa). Por meio dela, fica mais fácil ajustar seu objetivo ao seu planejamento financeiro.

Assim, dá para comprar sua moto pagando mais barato, o que ajuda a fazer uma boa economia. Se interessou pela possibilidade? Então, continue com a leitura e confira os principais pontos sobre essa modalidade, como as vantagens exclusivas, as condições e outros detalhes. Boa leitura!

O que é o consórcio de moto?

Antes de explicar o significado do consórcio de motos, vamos falar a verdade: nem todo mundo tem o valor total para comprar uma moto à vista; essa é uma opção para pouquíssimas pessoas. Então, resta à maioria dos interessados buscar alternativas que facilitem o pagamento desse veículo — e o consórcio surge como uma das possibilidades atrativas de adquirir o bem.

O consórcio de motos funciona assim: basicamente, é como se você guardasse dinheiro para adquirir uma motocicleta no futuro, planejando a sua compra para um determinado momento.

No consórcio, são formados grupos de pessoas, físicas ou jurídicas, que têm um interesse em comum: desejam adquirir um bem de valor parecido. No caso do nosso texto, é uma motocicleta que se encaixa em uma determinada faixa de preço. Para isso, a pessoa interessada pode se juntar a um grupo novo, em que a administradora ainda está incluindo os membros, ou a outro que já exista.

Em um grupo novo e ainda em formação, a administradora está incluindo os membros com um interesse em comum. Portanto, não estão fechados nem ativos, e o processo de contemplação ainda não se iniciou — mas tem um prazo para começar.

A contemplação nada mais é do que o momento em que ocorre a confirmação de que você receberá o seu bem. Logo após, você recebe uma carta de crédito — o documento que dá o direito de levar a sua moto para casa.

Contudo, é importante entender que o recebimento da carta de crédito não significa o fim dos pagamentos das parcelas. O consorciado ainda precisará arcar com as quantias estipuladas em contrato.

Também há a possibilidade de entrar em grupos que já estão formados e realizando sorteios. O novo consorciado tem a opção de aderir a um plano adquirindo uma cota que não foi comprada ou negociando com um membro que tenha decidido deixar o consórcio. Nessa segunda opção, ele fica com os direitos para si — mas também precisará arcar com as obrigações descritas no contrato, como o pagamento de parcelas.

Quem vai adquirir uma carta — ou seja, você — escolhe o valor desse documento de acordo com o crédito que vai precisar para comprar a moto desejada. Esse total é dividido em parcelas mensais, formando uma espécie de poupança com o suporte de uma empresa especializada que administra os valores e dá assessoria para o grupo.

Como funciona o consórcio de motos?

Como qualquer tipo de consórcio legalizado, o consórcio de motos também deve ser administrado por uma empresa credenciada e fiscalizada pelo Banco Central. Assim, esse sistema proporciona uma modalidade de compra que dá total segurança para o consumidor.

Nesse caso, a administradora é quem organiza os grupos de pessoas interessadas na compra de motos, formando um caixa único a partir do pagamento de parcelas mensais, como explicamos. O saldo desse caixa serve para cobrir as cartas de crédito que os consorciados receberão quando contemplados.

Dentro de um grupo de consórcio, a cada sorteio (evento geralmente mensal) uma pessoa terá a oportunidade de adquirir a moto antes do término do prazo. Assim, gradativamente, os consorciados são contemplados, até que todos eles tenham conquistado a moto que desejam.

Como são entregues as cartas de crédito?

Os consorciados podem receber as cartas de crédito por sorteio, por lance ou, em último caso, no encerramento do grupo. Contudo, você pode pensar: o que esses conceitos realmente significam? Confira a explicação de cada um deles!

Sorteio

Os sorteios são realizados nas assembleias mensais entre os participantes que estão com as parcelas em dia. São sorteados os números das cotas que serão contempladas através de uma pedra-chave. Nesse caso, depende-se, realmente, da sorte de cada um, pois todos têm a mesma chance.

Lance

Se não quiser contar com a sorte, o consorciado também pode dar um lance, em uma espécie de leilão que acontece durante as assembleias. Nesse caso, ele faz a oferta de um determinado valor na tentativa de ser contemplado. Vencem os consorciados que dão os maiores lances, correspondentes à antecipação de um determinado número de parcelas. Assim, quanto mais parcelas a pessoa consegue antecipar, maiores são suas chances de contemplação.

Encerramento

Por fim, quem não recebeu a carta de crédito por sorteio e não teve o lance vencedor em nenhum dos leilões será contemplado no encerramento do grupo. Ou seja, de uma forma ou de outra, todos receberão a moto, mas o tempo para isso pode ser maior ou menor.

Quais são as vantagens do consórcio em relação ao financiamento?

Em primeiro lugar, é preciso entender que não há uma modalidade melhor do que a outra — ambas são válidas e ajudam as pessoas a conquistar aquele bem tão desejado. Contudo, vale a pena mencionar as vantagens exclusivas dos consórcios:

• é uma opção mais econômica. Isso porque a administradora cobra apenas uma pequena taxa para organizar o consórcio, utilizada para cobrir as despesas relacionadas ao trabalho de gestão dos grupos;
• é a opção que não cobra juros. Diferentemente do financiamento, que trabalha com essa taxa, o consórcio não exige essa cobrança. Isso torna as parcelas mais baratas;
• é a opção que turbina o seu poder de compra. A carta de crédito, o documento recebido durante a contemplação, tem o mesmo valor que um montante de dinheiro à vista. Desse modo, é possível obter descontos e outras condições favoráveis;
• é a opção que oferece flexibilidade. Com a carta de crédito em mãos, é possível comprar o bem na empresa que desejar. Além disso, você pode utilizar o saldo do FGTS para quitar as parcelas e tentar lances;
• é a opção que oferece a melhor oportunidade para negativados. A verificação do nome da pessoa só é feita após a contemplação. Dessa forma, é possível contratar um consórcio mesmo com o nome negativado. Contudo, será preciso regularizar a sua situação antes da contemplação;
• entre outros benefícios.

O que fazer para aderir a um grupo?

O primeiro passo é procurar uma unidade Rodobens, isto é, contar com uma empresa credenciada e reconhecida no mercado. Em seguida, faça uma pesquisa sobre os valores das cartas de crédito, buscando aquele que corresponda ao preço da moto que você deseja comprar.

Nesse momento, verifique se o plano de pagamentos é compatível com sua realidade financeira. É essencial que as parcelas caibam no seu orçamento, uma vez que a pontualidade no pagamento é um critério indispensável para se ter direito a receber a carta de crédito. Verifique, também, se a administradora está formando novos grupos dentro do valor que você pretende investir ou se já tem grupos formados, mas que ainda estejam com cotas abertas.

Confira, ainda, se existe algum membro manifestando o desejo de deixar o consórcio, pois, como explicamos, você pode assumir as responsabilidades dele com a administradora e ao ser contemplado retirar o bem com a carta de crédito.

Quando vale a pena entrar em um consórcio de moto?

Agora você já sabe como funciona o consórcio de moto, mas talvez esteja pensando quando esse investimento realmente vale a pena. O que podemos dizer é que existem diferentes situações em que essa modalidade de compras é a melhor alternativa.

Uma delas é quando se tem o desejo de comprar a motocicleta, mas não um valor para dar de entrada; ou quando os juros que vão incidir sobre outras formas de parcelamento acabam sendo altos demais e muito desvantajosos.

Também é interessante aderir ao consórcio quando não se tem tanta pressa de ter o veículo. É uma boa alternativa para planejar essa aquisição no futuro, que poderia ser, por exemplo, para presentear um filho que vai atingir a maioridade.

Outra situação em que um consórcio é interessante é para as pessoas que sentem um pouco de dificuldade para executar o planejamento financeiro e guardar dinheiro. Assim, elas acabam utilizando o valor da reserva que haviam construído e que seria destinado para a aquisição do bem.

Sendo um consorciado, o valor está sendo administrado por uma empresa e não pode ser resgatado, a não ser em caso de desistência — possibilidade que explicaremos melhor, adiante no texto.

Como as parcelas são pagas?

Após a assinatura do contrato, o novo consorciado recebe os boletos (ou acesso virtual a uma plataforma na qual poderá obtê-los) para o pagamento das parcelas.

Neles, estarão contidas algumas informações gerais sobre o grupo — o número de pessoas sorteadas no mês anterior, por exemplo. Vale lembrar que não há entrada ou taxa de adesão.

O que acontece quando há atraso nos pagamentos?

O consorciado que atrasa o pagamento das parcelas perde o direito de participar dos sorteios e de dar lances para receber sua carta de crédito.

Para recuperá-lo, é preciso atualizar os pagamentos, quitando os juros devidos pelo atraso e as multas previstas em contrato.

Como escolher a melhor administradora do consórcio?

Você pode realizar a sua própria pesquisa e, assim que encontrar algumas administradoras, conferir se são credenciadas e fiscalizadas pelo Banco Central do Brasil, assim como a Rodobens é.

Para saber se uma administradora de consórcio é credenciada:

• acesse o site do Banco Central do Brasil;
• clique em “Estabilidade Financeira";
• clique em “Sistema Financeiro Nacional”;
• clique em “Organização”;
• clique em “Instituições em Funcionamento no País”. Depois desse passo, a página vai demorar um pouquinho a mais para carregar, mas isso é normal;
• por fim, busque o termo “Administradora de Consórcio”, clique na data mais próxima daquela em que você está e clique em "Ok". Isso aciona o download de um PDF, que será salvo em seu dispositivo e que contém os nomes das administradoras credenciadas; outra maneira de conferir a credibilidade é verificar se a empresa está associada à Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC).

Depois de verificar se a administradora que chamou a sua atenção está localizada, o próximo passo é verificar se ela é reconhecida e respeitada no mercado. Busque opiniões em sites como o "Reclame Aqui" e leia as avaliações dos consorciados, na página oficial e nas redes sociais da empresa.

O que influencia o valor das parcelas no consórcio de moto?

O valor de cada parcela é definido por uma série de fatores: o valor estimado da moto, a taxa de administração cobrada pela empresa organizadora, os seguros e o fundo de reserva. Tudo isso é somado e dividido pela quantidade de pagamentos mensais.

O fundo de reserva do consórcio é uma quantia mensal para o qual os participantes contribuem a fim de cobrir despesas inesperadas. Em empresas credenciadas, esse valor já estará sinalizado no contrato de aceite do consórcio.

Um ponto importante é que as melhores empresas do mercado oferecem simulações em seus sites, de modo que os interessados entendam os valores com os quais precisarão arcar para adquirir o bem. Faça sua simulação com a Rodobens!

Como o sorteio e o lance afetam a entrega da moto?

Todo consórcio realiza sorteios e admite que os participantes realizem os lances. A frequência desses eventos em um consórcio varia de acordo com o grupo e a administradora.

De modo geral, os sorteios acontecem mensalmente, durante as assembleias ordinárias, previstas em contrato. Durante os eventos, os participantes poderão oferecer lances — e aumentar as chances de contemplação!

O que acontece se o consorciado quiser desistir?

A desistência do consórcio pode acontecer a qualquer momento, dependendo apenas de um comunicado à administradora. No entanto, esse cancelamento poderá incorrer em multa por quebra de contrato.

Além disso, muitas vezes, o desistente terá que esperar por um sorteio para receber o dinheiro referente às parcelas anteriormente pagas, e parte desse valor pode ser retido; isso vai depender do contrato e do acordo feito com a administradora. Nesse contexto, pode existir, também, a opção de transferência da participação para outra pessoa, negociando o pagamento das parcelas já quitadas.

Mas vale notar que, em caso de desistência até a data da primeira assembleia, o consorciado tem direito à devolução integral.

Viu como não é difícil entender como funciona o consórcio de moto? A grande vantagem de aderir a essa modalidade é pagar um pouquinho por mês e ter a certeza de que logo vai adquirir o seu bem, tendo ainda a possibilidade de acelerar esse processo. Por isso, de todo jeito, você só tem a ganhar.

Agora que já esclareceu suas maiores dúvidas sobre o tema, conheça a melhor opção do mercado: confira as vantagens e condições do consórcio da Rodobens!